매달 꼬박꼬박 돌아오는 대출 이자 납입일, 고금리 부담에 한숨만 깊어지시나요? 특히 여러 금융기관에 흩어져 있는 대출금 때문에 골치 아프셨던 소상공인 사장님들이라면 더욱 공감하실 겁니다. 높은 이자는 사업 확장은커녕 현상 유지조차 어렵게 만드는 가장 큰 걸림돌 중 하나입니다. 하지만 방법이 없는 것은 아닙니다. 정부가 소상공인의 든든한 버팀목이 되어주기 위해 마련한 ‘소상공인 정책자금’을 활용한다면, 이 무거운 이자 부담을 획기적으로 줄일 수 있습니다.
월 이자 부담, 이렇게 해결하세요
- 기존의 높은 금리 대출을 정부가 지원하는 낮은 금리의 정책자금으로 바꾸는 ‘대환대출’을 적극 활용하여 이자 부담을 줄일 수 있습니다.
- 소상공인시장진흥공단, 신용보증기금 등 다양한 기관에서 운영하는 정책자금의 종류와 신청 자격을 꼼꼼히 확인하고 나에게 맞는 상품을 찾아야 합니다.
- 온라인 신청 시스템을 통해 간편하게 신청하고, 사업계획서 등 필요한 서류를 충실히 준비하여 승인 가능성을 높이는 것이 중요합니다.
소상공인 정책자금, 왜 알아야 할까요?
소상공인 정책자금은 시중 은행보다 훨씬 낮은 금리로 사업에 필요한 자금을 지원하는 정부의 금융 지원 제도입니다. 중소벤처기업부와 소상공인시장진흥공단이 주축이 되어 운영하며, 소상공인의 경영 안정과 성장을 돕는 것을 목표로 합니다. 크게 직접대출과 대리대출 방식으로 나뉘는데, 직접대출은 소상공인시장진흥공단에서 직접 심사하고 대출을 실행하며, 대리대출은 공단의 확인서를 바탕으로 은행이나 신용보증기관을 통해 자금이 지원되는 방식입니다.
다양한 정책자금의 종류
정책자금은 그 용도와 대상에 따라 매우 다양하게 구성되어 있습니다. 사업 운영에 필요한 자금을 지원하는 ‘운전자금’, 가게 인테리어나 기계 설비 구입을 위한 ‘시설자금’이 대표적입니다. 또한, 창업 초기 기업을 위한 ‘창업자금’, 사업 확장을 꾀하는 기업을 위한 ‘성장촉진자금’도 마련되어 있습니다. 갑작스러운 매출 감소 등으로 어려움을 겪는 소상공인을 위한 ‘긴급경영안정자금’이나 실패를 딛고 다시 일어서려는 분들을 위한 ‘재도전특별자금’처럼 특별한 상황에 놓인 소상공인을 위한 맞춤형 자금도 있습니다. 청년 창업가를 위한 ‘청년고용연계자금’ 등 특정 대상을 위한 지원도 있으니 꼼꼼히 살펴보는 것이 좋습니다.
| 자금 종류 | 주요 지원 대상 | 특징 |
|---|---|---|
| 운전자금 | 일반 소상공인 | 인건비, 재료비 등 사업 운영에 필요한 자금 지원 |
| 시설자금 | 제조업, 설비 투자 필요 소상공인 | 기계 설비, 사업장 인테리어 등 시설 투자 비용 지원 |
| 창업자금 | 예비창업자, 창업 초기 기업 | 창업 초기 임차료, 마케팅 비용 등 지원 |
| 긴급경영안정자금 | 재해 피해, 매출 급감 등 경영 애로 소상공인 | 일시적인 경영 위기 극복을 위한 자금 지원 |
고금리 대출, 저금리 대환대출로 갈아타기
소상공인 정책자금의 가장 큰 장점 중 하나는 바로 ‘대환대출’이 가능하다는 점입니다. 대환대출이란 기존에 가지고 있던 높은 금리의 대출을 낮은 금리의 새로운 대출로 갈아타는 것을 의미합니다. 예를 들어, 연 7% 이상의 고금리 사업자 대출을 연 4.5% 내외의 고정금리 정책자금으로 전환할 수 있습니다. 이를 통해 매달 납부해야 하는 이자 금액을 크게 줄여 현금 흐름을 개선하고, 사업 운영의 안정성을 높일 수 있습니다. 신용보증기금 등에서는 코로나19로 피해를 본 개인사업자 및 법인 소기업을 대상으로 고금리 사업자 대출을 저금리로 전환해주는 프로그램을 운영하기도 했습니다.
대환대출, 누가 어떻게 신청할 수 있나요?
대환대출의 신청 자격은 상품마다 조금씩 다르지만, 일반적으로 중·저신용 소상공인을 주된 대상으로 합니다. 세금을 체납했거나 금융기관에 연체 기록이 있는 경우에는 신청이 제한될 수 있습니다. 신청은 주로 소상공인 정책자금 통합관리시스템과 같은 온라인 플랫폼을 통해 이루어집니다. 온라인 신청이 어려운 경우, 소상공인시장진흥공단 지역센터를 직접 방문하여 도움을 받을 수도 있습니다.
신청 시에는 다음과 같은 서류들이 기본적으로 필요하며, 신청하는 자금의 종류에 따라 추가 서류가 요구될 수 있습니다.
- 사업자등록증 또는 사업자등록증명원
- 부가가치세과세표준증명
- 국세납세증명서 및 지방세납세증명서
- 사업계획서
- 임대차계약서 사본 (임차 사업장의 경우)
정책자금 신청, 이것만은 꼭 확인하세요
정책자금 신청이 무조건 승인되는 것은 아닙니다. 여러 가지 부결 사유가 존재하기 때문에 미리 확인하고 대비하는 것이 중요합니다. 가장 흔한 부결 사유는 신용점수 미달이나 연체 기록 보유입니다. 또한, 세금 체납 기록이 있거나, 제출한 서류가 미비하거나 정보가 불일치하는 경우에도 부결될 수 있습니다. 사업계획서의 내용이 부실하거나 현실성이 떨어지는 경우에도 좋은 평가를 받기 어렵습니다. 부채비율이 과도하게 높거나 자본잠식 상태인 기업 역시 심사에서 불리할 수 있습니다.
보증서 발급, 든든한 지원군
담보나 신용이 부족한 소상공인을 위해 신용보증기금, 기술보증기금, 지역신용보증재단과 같은 기관에서 보증서를 발급해주기도 합니다. 이 보증서는 금융기관에서 대출을 받을 때 일종의 담보 역할을 하여 대출 승인 가능성을 높여주고, 금리 인하 효과도 가져올 수 있습니다. 각 지역신용보증재단마다 보증 한도나 심사 기준이 다를 수 있으므로, 본인 사업장이 위치한 지역의 재단에 문의하여 상담을 받아보는 것이 좋습니다.
정책자금은 공고 후 접수 기간 내에 신청해야 하며, 예산이 소진되면 조기 마감될 수 있으므로 수시로 공고를 확인하고 빠르게 신청하는 것이 유리합니다. 1인 기업, 여성기업, 청년창업가 등은 우대 지원을 받을 수 있는 경우도 많으니 해당 요건을 충족한다면 적극적으로 활용하는 것이 좋습니다. 이처럼 소상공인 정책자금 대환대출은 고금리 시대에 이자 부담을 줄이고 안정적인 사업 운영을 위한 현명한 선택지가 될 수 있습니다.
