매달 월급만으로는 빠듯한 현실에 노후 준비는 막막하게만 느껴지시나요? 큰맘 먹고 열어본 연금 계좌의 수익률은 기대에 미치지 못해 실망한 적은 없으신가요? 많은 분들이 비슷한 고민을 안고 있습니다. 안정적인 은퇴 준비를 위해 무언가 해야 한다는 건 알지만, 어디서부터 어떻게 시작해야 할지 막막한 것이 현실이죠. 특히 부동산 투자는 목돈이 필요하고 신경 쓸 일이 많아 웬만한 강심장이 아니고서는 엄두를 내기 어렵습니다. 바로 이런 고민을 한 번에 해결해 줄 수 있는 현명한 투자 대안이 있습니다.
TIGER 리츠 부동산인프라, 연금 계좌 필수템인 이유 요약
- 매달 월세처럼 따박따박 들어오는 현금흐름(분배금)을 만들 수 있습니다.
- 연금 계좌의 강력한 세금 혜택을 통해 실질 수익률을 극대화할 수 있습니다.
- 소액으로도 국내 우량 부동산과 인프라 자산에 손쉽게 분산투자가 가능합니다.
매달 따박따박, 월세 같은 배당금의 매력
TIGER 리츠 부동산인프라 ETF의 가장 큰 매력 중 하나는 바로 ‘월배당’입니다. 마치 매달 월세를 받는 건물주처럼, 꾸준한 현금흐름을 만들 수 있다는 뜻이죠. 이는 투자자에게 안정적인 인컴수익을 제공하며, 은퇴 준비나 노후대비를 위한 훌륭한 파이프라인이 될 수 있습니다. 일반적인 주식 배당이 분기나 연 단위로 지급되는 것과 비교하면, 월배당 ETF는 투자자에게 예측 가능한 현금흐름을 제공하여 자금 계획을 세우기 용이하게 만듭니다. 이렇게 매달 지급되는 분배금은 당장 생활비에 보탤 수도 있고, 재투자를 통해 복리효과를 극대화하는 발판으로 삼을 수도 있습니다.
세금 아껴 수익률 높이는 최고의 무기, 연금 계좌
과세이연을 통한 복리효과 극대화
TIGER 리츠 부동산인프라 ETF를 연금저축펀드나 개인형 퇴직연금(IRP), 개인종합자산관리계좌(ISA) 같은 연금 계좌에서 활용해야 하는 가장 결정적인 이유는 바로 ‘절세’ 혜택입니다. 일반 계좌에서 리츠나 ETF의 분배금을 받으면 15.4%의 배당소득세를 원천징수합니다. 하지만 연금 계좌 내에서는 이 세금을 당장 떼지 않고, 연금을 수령하는 시점까지 미뤄주는 ‘과세이연’ 효과를 누릴 수 있습니다. 이는 세금으로 나갈 돈까지 고스란히 재투자되어 장기적으로 눈덩이처럼 불어나는 복리효과를 가져옵니다. 15.4%라는 작지 않은 세율만큼 수익률이 더 높아지는 것과 같은 효과를 내는 셈이죠.
낮은 세율의 연금소득세
과세이연 혜택은 여기서 그치지 않습니다. 나중에 연금으로 수령할 때, 배당소득세(15.4%)가 아닌 저율의 연금소득세(만 70세 이전 5.5%, 만 80세 이전 4.4%, 만 80세 이후 3.3%)가 적용됩니다. 장기투자를 통해 얻은 수익에 대해 훨씬 적은 세금을 내게 되므로 실질적인 수익률은 더욱 높아집니다. 이러한 절세 혜택은 장기적인 자산배분 관점에서 안정적인 수익을 추구하는 TIGER 리츠 부동산인프라 ETF의 장점을 극대화하는 최고의 조합이라고 할 수 있습니다.
부동산 직접투자의 번거로움, 이제 안녕
많은 이들이 부동산 투자를 꿈꾸지만, 높은 진입 장벽 앞에 좌절하곤 합니다. 거대한 목돈이 필요할 뿐만 아니라, 취득세, 보유세, 양도소득세 등 복잡한 세금 문제와 공실 및 임차인 관리의 어려움도 무시할 수 없습니다. 또한, 급하게 현금이 필요할 때 쉽게 팔기 어려운 낮은 환금성(유동성)은 큰 단점입니다.
하지만 TIGER 리츠 부동산인프라 ETF는 이러한 부동산 간접투자의 단점들을 완벽하게 보완합니다. 단 몇 천 원의 소액으로도 투자가 가능하며, 주식처럼 거래소에서 언제든지 쉽게 사고팔 수 있어 환금성이 매우 뛰어납니다. 더 이상 부동산 시장 동향에 발을 동동 구르거나, 임차인 문제로 골머리를 앓을 필요가 없습니다. 이 ETF 하나로 오피스, 물류센터, 호텔, 리테일 상가 등 다양한 부동산 자산에 간접적으로 투자하는 효과를 누릴 수 있습니다.
전문가가 엄선한 우량 자산 포트폴리오
개인 투자자가 어떤 부동산이 유망한지, 어떤 인프라 자산이 안정적인지 일일이 분석하고 투자하기란 거의 불가능에 가깝습니다. TIGER 리츠 부동산인프라 ETF는 이러한 고민을 해결해 줍니다. 이 ETF는 ‘FnGuide 부동산인프라고배당 지수’를 기초지수로 추종하며, 전문가들이 엄선한 국내 우량 리츠와 인프라 종목들로 포트폴리오가 구성되어 있습니다. 이를 통해 투자자는 자연스럽게 분산투자 효과를 누리며 리스크를 관리할 수 있습니다.
주요 구성종목 살펴보기
그렇다면 구체적으로 어떤 자산에 투자될까요? 아래 표는 TIGER 리츠 부동산인프라 ETF의 주요 구성종목의 일부입니다.
| 구성종목 | 주요 자산 유형 |
|---|---|
| 맥쿼리인프라 | 고속도로, 항만, 터널 등 사회기반시설 |
| SK리츠 | SK그룹 핵심 오피스 빌딩, 주유소 |
| 롯데리츠 | 롯데백화점, 롯데마트 등 대형 리테일 시설 |
| ESR켄달스퀘어리츠 | 국내 최대 규모의 최신식 물류센터 |
| 신한알파리츠 | 판교, 용산 등 핵심업무지구의 프라임 오피스 |
| 제이알글로벌리츠 | 벨기에 브뤼셀 파이낸스 타워 등 해외 우량 자산 |
이처럼 국내외의 다양한 우량 부동산과 인프라 자산에 분산 투자함으로써, 특정 자산이나 경기에 대한 의존도를 낮추고 안정적인 수익성을 추구합니다. 최근에는 KB발해인프라, 이지스밸류플러스리츠와 같은 신규 우량 자산을 편입하여 포트폴리오를 더욱 강화하고 있습니다.
장기투자의 성패를 가르는 낮은 보수
장기투자에 있어 수익률만큼이나 중요한 것이 바로 ‘비용’입니다. 아무리 높은 수익을 내더라도 운용보수와 같은 비용이 높다면 실제 손에 쥐는 돈은 줄어들 수밖에 없습니다. 특히 복리효과를 누려야 하는 연금 계좌에서는 낮은 보수가 더욱 중요합니다. TIGER 리츠 부동산인프라 ETF는 국내 리츠 ETF 중 최저 수준의 총보수(TER)를 자랑하여, 투자자가 장기적으로 부담 없이 자산을 불려 나갈 수 있도록 돕습니다. 작은 보수 차이가 10년, 20년 후에는 엄청난 수익률 차이로 돌아온다는 사실을 기억해야 합니다.
투자를 위한 마지막 고려사항
물론 모든 투자에는 위험이 따릅니다. 리츠 투자는 금리 변동에 민감하게 반응하는 경향이 있습니다. 일반적으로 금리 인하 시기에는 자금 조달 비용이 줄어들고, 채권 등 다른 인컴 자산 대비 배당 매력이 부각되어 리츠에 긍정적인 영향을 미칩니다. 반대로 금리 인상 시기에는 부정적인 영향을 받을 수 있습니다. 또한 부동산 시장의 경기 변동이나 정부 정책 변화, 개별 리츠의 유상증자 등도 주가에 영향을 미칠 수 있는 요인이므로 투자 전 반드시 미래에셋자산운용에서 제공하는 투자설명서와 자산운용보고서를 꼼꼼히 확인하는 자세가 필요합니다.
